Contar con un hogar propio en estos momentos de incertidumbre es sin duda alguna una sabia decisión que garantiza un grado de tranquilidad superlativo. Si has tomado la decisión de adquirir una casa con el objetivo de darle esa seguridad a tu familia y no sabes cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario en BancoEstado, has llegado al sitio correcto, ¡sigue leyendo!
Puedes llevar a cabo este este trámite a través de BancoEstado, solo debes seguir los procedimientos adecuados y tener a la mano todos los requisitos que más adelante te contaré a lo largo de este artículo. ¡No te pierdas de ningún detalle!
¿Cuáles son los requisitos para un obtener un crédito hipotecario del Banco Estado?
Los créditos hipotecarios son préstamos emitidos por entidades financieras a sus clientes con el fin de adquirir una vivienda o apartamento. Con el fin de evaluar las condiciones económicas de los clientes para el estudio y aprobación de estos créditos, dichas entidades solicitan una serie de requisitos, en el caso de Banco Estado, son los siguientes:
- Nombres y apellidos.
- Documento de identidad vigente (RUT)
- Fecha de nacimiento.
- Número telefónico de contacto.
- Correo electrónico.
- País de origen (En caso de que seas extranjero debes estar atento a las cláusulas que rigen para estos casos).
- Estado civil del solicitante (en caso de estar casado/a debes facilitar los datos del conyugue:
- Nombre completo y RUT).
- Estado laboral.
- Promedio de ingresos mensuales (para que un crédito sea aprobado el cliente debe tener un estatus económico estable).
- Estado de situación actual. Aquí debes reflejar tus activos (a tu favor), tus pasivos (deudas) y compromisos económicos mensuales (gastos comunes en el mes).
Asimismo, se debe facilitar la información detallada de la propiedad que deseas comprar y por la cual estas solicitando el préstamo. Se trata de lo siguiente:
- Precio de venta del inmueble.
- Tipo de vivienda. Es importante especificar si es un apartamento o una casa.
- Promedio porcentual estimado del financiamiento que estas solicitando, es decir, del valor total del inmueble, cuanto necesitas que te financien.
- Tiempo de pago del crédito.
Nota: los requisitos que acabo de indicarte suelen ser los datos principales que solicita una institución bancaria para analizar la posibilidad de un financiamiento. Recuerda que pueden solicitarte más documentos complementarios de ser necesario.
¿Qué documentos se piden para un crédito hipotecario del Banco Estado?
Como regla general, las entidades financieras requieren una serie de documentos base que permiten procesar la solicitud de crédito hipotecario. Estos son:
- Documento de solicitud de crédito hipotecario.
- Declaración de salud.
- Certificado de renta y antigüedad.
- Estado de situación.
- Carta de autorización emitida por la Superintendencia de Bancos para obtener un endeudamiento.
- Mandatario
- Carta oferta de venta.
Como una forma de verificar antecedentes de los solicitantes, las entidades financieras suelen requerir de una fotocopia del documento de identidad y una fotocopia de la nómina en la que se pueda apreciar los últimos tres pagos de salario.
Trámites necesarios para la pre aprobación de un crédito hipotecario del Banco Estado
El proceso de solicitud de un crédito hipotecario puede ser dividido en fases. Cada paso es importante, por lo que debes estar bien asesorado. Lo primero que debes hacer es buscar información referente al crédito que necesitas; una vez que hayas hecho esto, debes hacer la solicitud formal en la entidad financiera para su posterior evaluación.
En caso de que hayas encontrado más de un tipo de crédito hipotecario que se pueda ajustar a tus expectativas, lo mejor que puedes hacer es una comparación donde puedas extraer los beneficios de cada uno. De todos modos, BancoEstado cuenta con un simulador que te ayuda a realizar esta elección.
Una vez que hayas tomado tu decisión, realiza este procedimiento:
Primera fase
- Dirígete a la sucursal bancaria más cercana y haz la solicitud formal de crédito. Lo primero que deben hacer, es evaluar su factibilidad.
- Posterior a la formalización de tu solicitud, el departamento encargado de estos procedimientos evaluará tus documentos.
- Una vez que haya sido evaluada, se te informará su aprobación o rechazo en cuestión de unos días. Si fue aprobada la evaluación, el ejecutivo encargado te dirá los procedimientos que a llevar a cabo a partir de ese momento.
Segunda fase
Si ya has culminado la primera etapa, debes formalizar el trámite del crédito hipotecario BancoEstado. Allí tendrás que estar atento a la redacción y firma de la escritura de propiedad hipotecaria mediante los siguientes pasos:
- Primero debes aprobar y aceptar las condiciones que establece el banco para obtener el crédito, luego tendrás que hacer entrega de toda la documentación requerida para el análisis del título de propiedad y los gastos correspondientes.
- Una vez que hayas realizado lo indicado en el paso anterior, se hará el análisis para determinar la tasación del título de propiedad y todo lo relacionado al seguro de desgravamen.
- Cuando todo lo anterior este establecido y acordado, se redacta el crédito como tal estableciendo todas las condiciones previamente aprobadas.
- Dicha escritura es enviada por la entidad bancaria a la Notaría. Cuando esté listo, se te comunicará para que asistas a estampar tu firma.
- En la notaría pública se procede a firmar por parte de todos los involucrados el escrito que establece la adquisición de la propiedad, incluso un representante de la entidad bancaria que emite el crédito hipotecario.
- En caso de que el inmueble esté hipotecado por otra entidad financiera, debes demandar el alzamiento enviando un documento de resguardo a dicha entidad.
Recuerda que: Un aspecto que debes tener en cuenta que debes cubrir los gastos de estampillas y timbre, así como lo correspondiente al honorario del notario en el momento en que firmes el documento en la notaría.
Tercera fase
Ya para finalizar todo este proceso, debes hacer la inscripción formal de tu crédito en Conservador de Bienes Raíces y, tras una revisión final, finalizar este trámite.
- Una vez que tengas la escritura firmada y notariada, debes ser registrada en el CBR (Conservador de Bienes Raíces) para la inscripción de Hipoteca, Dominio, Alzamientos o prohibiciones.
- Finalmente, el banco entregará una cantidad de documentos para aprobar la correcta inscripción. Entre ellos: una copia de la escritura, la tasación, la liquidación final de gastos y una copia de tu inscripción en el CBR, todo esto tras haber elaborado el informe final del proceso.
Solicitud y evaluación de tu crédito hipotecario Banco Estado
A pesar de estar en una época donde casi todo se puede hacer desde la comodidad de tu computadora o apoyándote en la tecnología, el proceso de solicitud de un crédito hipotecario sigue siendo un trámite muy delicado e importante, por lo que debes realizar este trámite personalmente y por escrito.
La aprobación de tu crédito es un aspecto que se evalúa y analiza cuidadosamente en el banco en que hiciste la solicitud, por lo cual dependerá de la calidad de los documentos que entregues y de tu solvencia financiera al momento de solicitarlo.
Proceso pre aprobatorio del crédito
Este es el primer paso que debes sortear al momento de tu solicitud. Aquí el banco suele realizar un análisis previo y confirma tus antecedentes financieros. Las solicitudes suelen ser rechazadas si el cliente aparece en DICOM.
Estos son los elementos que toma en consideración el banco para la pre aprobación de un crédito hipotecario del Banco Estado:
- Monto del crédito: establece la cantidad aprobada.
- Estado de cuenta actual: se evalúan los fondos con los que cuentas al momento de pedir un crédito.
- Algún pago al contado que quieras realizar al momento de la entrega del inmueble.
¿Qué tipos de crédito hipotecario ofrece el Banco Estado?
En materia de préstamos y créditos, Banco Estado dispone de varias opciones para acceder a este tipo de procedimientos de los cuales podrás conseguir más información visitando su página web oficial. De todos modos, aquí te dejo un resumen de los más importantes.
Créditos de financiamiento de vivienda
En este ámbito se encuentran 4 diferentes alternativas crediticias:
- Financiamiento EcoVivienda (Con subsidio o no): Si estás pensando en comprar una casa nueva o un proyecto inmobiliario en proceso que cuente con estatus D o superior (bien sea A, B O C) en la calificación de eficiencia energética, este es el financiamiento con tasa preferencial es idóneo y es aprobado por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo.
- Mutuo Hipotecario Recursos Propios: Con este crédito puedes financiar hasta el 90% de la vivienda que deseas adquirir, a su vez, podrás elegir entre diferentes opciones de tasa que varían entre fija, mixta o variable.
- Mutuo Hipotecario Universal: Este crédito regular determina las condiciones de préstamo de acuerdo a la Ley y las Ordenanzas correspondientes de la materia, esto con el fin que el consumidor pueda comparar entre varias ofertas de créditos similares.
- Financiamiento de Vivienda/Subsidio: En este caso se otorga un financiamiento de hasta el 90% de cobertura, con tasas mixtas o fijas de acuerdo a tu elección.
Créditos de refinanciamiento de vivienda
- Re-financiamiento Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios: Con esta herramienta podrás hacer el refinanciamiento de tu crédito hipotecario hasta un 90% del valor del inmueble y durante todo el periodo del crédito cuentas con tasa fija.
Crédito de fines generales
- Hipotecario mutuo o letras de crédito: A través de este financiamiento es posible adquirir un estudio privado, local o establecimiento comercial, estacionamiento, galpón o terreno o en caso de que requieras fondos para múltiples propósitos.
- Financiamiento de deudas para libre disposición: BancoEstado te brinda la posibilidad de refinanciar tus deudas comerciales hasta un 90%, siendo posible también solicitar hasta el 45% para disponer libremente de él. El monto mínimo del crédito es de UF 350 y de la propiedad UF 600. Cuenta con una tasa fija durante todo el periodo de crédito.
¿En qué se basa el Banco Estado para la aprobación de un crédito hipotecario?
Existen ciertos factores que la entidad bancaria estudia o analiza para catalogarte como una persona “responsable y confiable” al momento de aprobar -o denegar- un crédito hipotecario. Estos son los más relevantes:
- La capacidad y la aptitud para pagar tu crédito. Indiferentemente de que tu salario sea alto o bajo, es vital demostrar que tienes la capacidad de responder por el financiamiento que solicitas.
- Patrimonio y bienes. Si cuentas con propiedades o algún tipo de respaldo patrimonial que pueda darle seguridad al banco, mucho mejor. Esto en caso tener que embargar si no puedes pagar la deuda.
- Que seas una persona estable en el ámbito laboral también ayuda mucho. Si cambias constantemente de trabajo y no eres capaz de mantenerte en una misma área esto no será un buen indicio para que la entidad bancaria apruebe el crédito.
- En caso de que el crédito al que estás aspirando sobrepasa excesivamente el salario, puedes acreditar tu ingreso familiar, complementando con los ingresos de otros miembros de tu familia directa (padre, madre, hermanos, cónyuge e hijos).
- Contar con un codeudor o aval de pago también es importante. Esto garantizará al banco que tus cuotas siempre serán pagadas, incluso si no es posible para ti. Esta figura también debe cumplir con los requisitos que te mencioné anteriormente.
- Los antecedentes financieros siempre serán el último obstáculo a la hora de obtener un crédito. Si apareces en Dicom (organización que deposita información de deudores y la vende a empresas o instituciones comerciales), es muy difícil que te aprueben un financiamiento.
Preguntas frecuentes:
¿Cuáles son las tasas de interés de un crédito hipotecario Banco Estado?
Las tasas de interés no son más que el porcentaje que corresponde por el uso del dinero, es decir, un cobro por el “préstamo”. Estas usualmente se calculan tomando como referente el monto del crédito otorgado.
En Chile, estas tasas de interés tienen límites establecidos por la Ley y son supervisadas por la Superintendencia de Valores y Seguros (SBIF). Este límite lleva el nombre de “Tasa máxima convencional” y debe ser cumplido por cualquier entidad financiera sin importar el tipo de financiamiento que otorgue ni el tipo de tasa de interés mensual que aplique (fija, variable o mixta).
A partir del 11 de agosto de 2021 se publicó una tabla en donde se establecían las tasas de pago para crédito hipotecario del BancoEstado. Haz clic en ese link y conoce cuál es de acuerdo al tipo.
¿En cuánto tiempo se debe pagar un crédito hipotecario?
Los plazos de pago que maneja BancoEstado para pagar los créditos están claramente establecidos y suelen regirse por lo siguiente:
- Desde el momento en que aprueba el préstamo hasta el día que se realiza la firma de la escritura es una tasa por 60 días.
- En cambio, los préstamos comercial sin subsidio cuentan con 90 días de plazo, mientras que los financiamientos con subsidio habitacional tienen un plazo de 120 días.
Todo esto empieza a contar desde el momento en que se aprueba el crédito hasta que se logra firmar los documentos de su escritura.
¿Dónde están las sucursales del Banco Estado en Chile?
BancoEstado brinda atención en todo el territorio nacional, con sucursales en cada estado de la nación. Si quieres saber la ubicación precisa y sus números de contacto puedes visitar este enlace y conocer la dirección exacta de cada una.
